Как правило, страховые полисы предназначены для защиты ваших инвестиций и предотвращения расходов, связанных с несчастным случаем, травмой или болезнью. Скорее всего, у вас уже есть страховка фермы, страховка автомобиля и медицинская страховка. Вы даже можете застраховать свою ответственность. Но как насчет страхования лошадей?
Страхование лошадей может обеспечить душевное спокойствие в случае несчастного случая, травмы, угрожающей жизни, или опасной для жизни болезни. Предполагаемая цель этих политик — облегчить финансовое бремя таких ситуаций, чтобы вы могли действовать соответствующим образом. Если вам интересно, сколько стоит страхование лошадей и какие виды покрытия доступны, читайте дальше.
Что такое страхование лошадей?
Владельцы лошадей чаще всего покупают два типа страхования: основные медицинские страховки и страхование от смертности. В общих чертах они примерно соответствуют эквиваленту полисов медицинского страхования и страхования жизни для людей.
Лучший способ узнать, что покрывается страхованием домашних животных, — это сравнить полисы нескольких разных компаний и найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Лучшие страховые компании для домашних животных:
Страхование от смерти возмещает владельцу стоимость лошади в случае ее смерти. Полисы медицинского и хирургического страхования предлагают покрытие расходов, связанных с лечением травм или заболеваний. В то время как страхование от смерти обычно можно приобрести как отдельный полис, медицинское страхование обычно доступно только в сочетании со страхованием от смерти.
Сколько стоит страхование лошадей?
Изображение предоставлено: Кристофер Кросби Моррис, Shutterstock
Годовые страховые взносы на страхование лошадей значительно различаются в зависимости от вашей лошади, вашего местоположения и выбранного вами покрытия.
За покрытие смертности вы можете рассчитывать на оплату от 2,5% до 4% от стоимости вашей лошади. Например, если ваша лошадь оценивается в 7000 долларов, ваши ежегодные страховые взносы будут варьироваться от 220 до 280 долларов. Так, чем ниже заявленная стоимость лошади, тем ниже надбавки; однако по большинству полисов взимается дополнительная плата в размере не менее 150 долларов.
Вы можете планировать расходы в среднем от 150 до 250 долларов в год в дополнение к страховому взносу в связи со смертью на медицинскую и хирургическую страховку. Затем вы будете платить франшизу за каждую претензию и фиксированную плату в зависимости от вашего лимита покрытия.
Фиксированная плата за медицинское / хирургическое покрытие обычно составляет от 5000 до 10 000 долларов, а франшизы варьируются от 150 до 250 долларов. Расходы на медицинское и хирургическое страхование не различаются между лошадьми, как полисы смертности.
Факторы, влияющие на стоимость страхования лошадей
Тип покрытия, которое вы покупаете
Ограничения покрытия
Количество лошадей, которых вы страхуете
Уровень риска вашей лошади
Расположение вашей фермы
Только независимый страховой агент может предоставить вам точную стоимость страхования лошадей в вашем регионе.
Стоимость страхования лошадей по типу лошади
Кредит изображения: Вова Дроздей, Unsplash
Тип вашей лошади существенно влияет на стоимость страховки. Эта таблица даст вам лучшее представление о том, сколько вы, вероятно, будете платить за страховое покрытие.
Лошадь
Ценовой диапазон
Покрытие, которое вам нужно
Стоимость покрытия
Развлекательная/общая езда
До 1500 долларов США
Смертность, кража, крупные медицинские
400–500 долларов США
Молодежная выставочная лошадь
900–4000 долларов США
Смертность, кража, крупные медицинские
1100–1250 долларов США
Высокая производительность
10 000–40 000 долларов США
Смертность, кража, крупные медицинские, потеря возможности использования
В большинстве случаев ответ — нет. Страхование лошадей стоит дорого, и если у вас нет высокопроизводительных лошадей, это может не стоить дополнительных расходов. Реальность такова, что если у вас нет спортивной лошади стоимостью в десятки тысяч долларов, стоимость страховки может перевесить выгоды.
Чего хотят большинство владельцев лошадей, так это неотложной медицинской и хирургической помощи. Когда у вас есть лошадь, у которой колики, вы не хотите стоять перед выбором между платить тысячи долларов за операцию по поводу колик и усыпить вашу лошадь. К сожалению, такая ситуация является распространенной, и многие владельцы сталкиваются с неприятным решением об эвтаназии, потому что они не могут позволить себе оплатить операцию.
Можно сэкономить деньги на страховании лошадей, купив страховку на случай смерти меньше, чем полная стоимость вашей лошади. Большинство владельцев могут смириться с финансовыми потерями от смерти лошади. Но многие потратят свои последние копейки, чтобы оказать им жизненно важную помощь. Это причина номер один для покупки страховки лошади.
Что нужно искать в вашем полисе
Есть несколько вещей, на которые следует обратить внимание при покупке полиса страхования лошадей, особенно при покупке страховки на случай смерти. Сколько денег вы получите от вашей политики смертности, зависит от стоимости вашей лошади. Однако эта сумма рассчитывается с использованием двух разных методов:
Фактическая денежная стоимость или справедливая рыночная стоимость: Страховая компания оставляет за собой право оценить стоимость вашей лошади на момент потери. Этот метод оценки является рискованным, так как он основан на производительности вашей лошади. Предположим, что вы страхуете лошадь, участвующую в скачках на бочках, с приблизительной рыночной стоимостью 12 000 долларов, то есть, если вы ее продали, это разумная цена, которую вы могли бы получить за продажу (конечно, она будет значительно различаться в зависимости от вашего местоположения; это заключается в том, чтобы продемонстрировать, как страховые компании оценивают лошадей). Теперь предположим, что у вашей лошади был плохой сезон после того, как ваш страховой полис вступил в силу. По данным страховой компании, ваша бочковая лошадь за 12 000 долларов теперь стоит только 5 000 долларов, потому что она не соответствует ожиданиям.
Согласованная стоимость: При этом типе возмещения ваша страховка выплачивает вам согласованную стоимость лошади на момент составления полиса, если стоимость лошади подтверждена. Большинство страховых полисов, в которых используется этот тип оценки, требуют, чтобы вы доказали стоимость лошади во время покупки полиса. Это менее рискованный способ возмещения расходов на полисы смертности. Возьмем баррель за 12 000 долларов из предыдущего примера. Если вы сможете доказать, что могли бы продать свою лошадь по этой цене на момент приобретения страхового полиса, это будет сумма, которую вам заплатят, если ваша лошадь умрет. Бремя доказывания все еще остается, но гораздо меньше шансов, что страховая компания решит, что стоимость вашей лошади изменилась.
Вот еще одна особенность полиса страхования лошадей, которую следует уточнить в вашем полисе на случай смерти:
Эвтаназия: В случае серьезной травмы или болезни, такой как перелом ноги или сильные колики, в страховых полисах существуют строгие правила относительно причин, по которым ваша лошадь может быть подвергнута гуманной эвтаназии. Большинство из них будет следовать рекомендациям Американской ассоциации врачей-специалистов по лошадям, но имейте в виду, что оправдание эвтаназии основано на медицинских, а не экономических критериях.
Кредит изображения: WolfBlur, Pixabay
Другие соображения (и лазейки) в страховании лошадей
Указанное использование: Сообщите своей страховой компании обо всех видах деятельности, для которых вы используете свою лошадь. Если вы заявляете, что используете свою лошадь только для скачек в бочках, и ваша лошадь ломает ногу во время прыжка, у вас может не быть страхового покрытия.
Предварительное подтверждение здоровья: Большинство компаний требуют полного ветеринарного осмотра и формы декларации о состоянии здоровья, прежде чем утверждать страховое покрытие.
Дополнительные расходы: В большинстве случаев смерти страховые компании требуют копию свидетельства о смерти и вскрытие. Стоимость этих документов, экзаменов и вывоза тела лежит на вас.
Конкретные исключения: Помните о том, что ваш страховой полис не покрывает, так как мелкий шрифт может вас удивить.
Обновление: Некоторые компании требуют, чтобы вы повторяли политику подачи заявок и подтверждение здоровья каждый год, в то время как другие продлевают с исключениями. Вот пример того, что означает «с исключениями». После того, как вы подадите заявку на операцию по поводу колик, компания отметит колики как ранее существовавшее состояние, и вы не будете застрахованы от другого случая колик, если не сможете доказать, что он связан с первым случаем.
Зона покрытия: Что касается спортивных лошадей, то большинство полисов распространяется только на поездки по Северной Америке и распространяется на всю континентальную часть США и Канаду. Если вы вывезете свою лошадь за пределы Северной Америки, вам потребуется другое страховое покрытие.
Варианты оплаты и скидки: Многие компании предлагают планы платежей. Некоторые предлагают скидки на несколько лошадей.
Заключение
Страхование лошадей может стоить от 400 до 12 000 долларов, в зависимости от типа покрытия, стоимости вашей лошади и места вашего проживания. Компании могут быть хитрыми в отношении того, что они покрывают и как они оценивают вашу лошадь, поэтому очень важно читать мелкий шрифт и задавать вопросы перед покупкой полиса.
Авторы избранных изображений: Rawpixel.com, Shutterstock
